Как изменится страхование в турбизнесе РК с нового года
Застраховать ГПО теперь, скорее всего, станет проще.
Помимо серьезных поправок непосредственно в главный туристический закон, туротрасль Казахстана серьезно касаются изменения страхового законодательства, которые также вступают в силу 1 января 2016 года. Благодаря им, скорее всего, в следующем году застраховать ГПО туристическим компаниям станет проще.
Что именно меняется и почему, Profi.Travel обсудил с Ерланом Бурабаевым, управляющим директором Ассоциации финансистов Казахстана, куда входят и страховщики.
/развернуть/
|
Старая редакция закона |
Новая редакция закона |
|
Статья 4. Объект обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента (далее — обязательное страхование ответственности туроператора и турагента) является имущественный интерес туроператора и турагента, связанный с их обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный имущественным и (или) иным интересам туриста при осуществлении деятельности по реализации туристского продукта. |
Статья 4. Объект обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора или турагента 1. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора (далее — обязательное страхование ответственности туроператора) является имущественный интерес туроператора, связанный с его обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный имущественным и (или) иным интересам туриста при осуществлении деятельности по формированию туристского продукта. 2. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности турагента (далее — обязательное страхование ответственности турагента) является имущественный интерес турагента, связанный с его обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный имущественным и (или) иным интересам туриста при осуществлении деятельности по продвижению и реализации туристского продукта, сформированного туроператором; |
|
п. 5 статьи 8. Договор обязательного страхования ответственности туроператора и турагента заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса, оформленного в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о страховой деятельности. Основанием для заключения договора обязательного страхования ответственности туроператора и турагента является заявление страхователя. Ответственность за неполноту условий, подлежащих указанию в договоре обязательного страхования ответственности туроператора и турагента, несет страховщик. В случае возникновения спора по договору страхования вследствие неполноты отдельных его условий спор решается в пользу страхователя. |
п. 5 статьи 8. Договор обязательного страхования ответственности туроператора или турагента заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса. Страховой полис выдается в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа. Основанием для заключения договора обязательного страхования ответственности туроператора или турагента является заявление страхователя по форме, утвержденной уполномоченным органом. Требования к содержанию заявления и перечень копий документов, подтверждающих сведения, указанные в заявлении, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа. Ответственность за неполноту условий, подлежащих указанию в договоре обязательного страхования ответственности туроператора или турагента, несет страховщик. В случае возникновения спора по договору страхования вследствие неполноты отдельных его условий спор решается в пользу страхователя. |
|
п. 1 статьи 17. Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности туроператора и турагента признается факт наступления гражданско-правовой ответственности страхователя по возмещению вреда, причиненного имущественным и (или) иным интересам туриста при предоставлении ему туристских услуг. |
п. 1 статьи 17. Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности туроператора или турагента признается факт наступления гражданско-правовой ответственности туроператора или турагента по возмещению вреда, причиненного имущественным и (или) иным интересам туриста при осуществлении туристской операторской или туристской агентской деятельности. |
|
отсутствует |
п. 6 статьи 17. Общий размер страховых выплат по одному договору страхования не должен превышать размера страховой суммы, установленной договором страхования. |
|
отсутствует |
подпункт 5 пункта 2 статьи 20 осуществление страховщиком страховой выплаты в размере страховой суммы; подпункт 6 пункта 2 статьи 20 основания, предусмотренные подпунктами 1) и 2) пункта 1 статьи 839 Гражданского кодекса РК. из статьи 839 ГК РК: п 1. Страховщик вправе полностью или частично отказать страхователю в страховой выплате, если страховой случай произошел вследствие: 1) умышленных действий страхователя, застрахованного и (или) выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости; 2) действий страхователя, застрахованного и (или) выгодоприобретателя, признанных в установленном законодательными актами Республики Казахстан порядке умышленными уголовными или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем. Страховщик не освобождается от осуществления страховой выплаты по договорам страхования гражданско-правовой ответственности, если страховой случай произошел по вине лица, чья ответственность является объектом страхования. Страховщик не освобождается от осуществления страховой выплаты, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного, если смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. |
Подготовлено на основе данных семинара Казахстанской ассоциации туризма по изменениям в ЗРК в сфере выездного туризма в Алматы
— Ерлан, объясните, пожалуйста, простыми словами, что с Нового года меняется во взаимоотношениях страховщиков и туристических компаний?
— Прежде всего, теперь в законе разделена ответственность турагентов и туроператоров. Несмотря на то, что закон «О туристской деятельности» разделил их еще год назад, для страхового законодательства, можно сказать, не было разницы между ними.
Теперь страховой полис туроператора покрывает его деятельность по формированию турпродукта, а страховой полис турагента в свою очередь — его работу по продаже этого турпродукта. Чтобы не получалось так, что страховщик турагентства отвечает за проблемы туроператора.
Раньше могла быть такая ситуация: турист не вылетел по вине туроператора и идет с претензией к турагенту, у которого покупал тур. А турагент — хотя он все правильно сделал: забронировал, оформил, аккуратно перевел деньги туроператору — почему-то принимает на себя эту ответственность за несостоявшийся тур. И в результате, например, банкротится туроператор, а отвечает страховщик турагента.
— А в каком случае, например, страховщих будет отвечать именно по проблемам турагента?
— Ну, к примеру, если агентство не переведет деньги туроператору. По независящим от него причинам. То есть мы не говорим об умышленном присвоении денег туриста, о мошенничестве... А например, если вдруг счет турагентства в банке заморозили, и он не смог оплатить заявку туроператору. Тогда — да, это страховой случай для турагента. Или турагент неправильно оформил документы, в связи с чем турист не получил услуги или получил не в полном объеме.
Турагент должен отвечать за все этапы продажи, до перечисления денег туроператору. Дальше начинается ответственность туроператора и, соответственно, должна вступать в игру его страховая компания. В страховании должно быть абсолютно прозрачно, кто на каждом этапе несет ответственность за те или иные действия.
— Возьмем сразу самый болезненный для рынка вариант — банкротство туроператора. Это теперь не будет страховым случаем?
— Здесь мы как раз подходим к следующему важному изменению в страховании туристических компаний.
Теперь законом четко закреплено, что страховщики не покрывают убытки туристов в случае мошеннических действий участников туристического рынка. И это вообще-то нормально.
Так, если туроператор собрал деньги и убежал — этот вопрос не связан с профессиональной деятельностью. Это преступление, которое должны расследовать соответствующие органы. Преступление не может страховаться, почему за него должен отвечать страховщик?
Удобно, конечно: собрал деньги, убежал, а страховая все возместила и претензий со стороны потребителей нет... Но так уже не получится.
— А каковы критерии того, что деятельность компании — не мошенническая и страховщики компенсируют неисполнение туроператором его обязательств?
— Вообще, страховой случай наступает, когда компания ведет добросовестную деятельность, но — по независящим от нее причинам — в какой-то момент не может выполнить свои обязательства перед туристами в рамках своей ответственности.
— А девальвация, например, считается такой «независящей от компании причиной»? Сейчас это тоже больной вопрос.
— Нет, финансовые убытки не покрываются данным видом страхования. Если туроператор вовремя не сконвертировал и не перевел деньги от туристов партнерам за границу — это его предпринимательские риски.
А вот, например, риски, связанные с перевозкой или принимающими партнерами — то есть проблемы, которые могут возникнуть не по вине туроператора, а даже вопреки его добросовестным действиям, — эти риски подлежат страховой защите.
— Судя по всему, именно риски мошенничества заставляют страховые компании выставлять высокие, почти заградительные, требования к пакетам документов от туристических компаний. По разным оценкам, больше половины туристических компаний сегодня так или иначе имеют проблемы со страхованием ГПО. Станет ли этот процесс проще с новой редакцией закона?
— Действительно, опасаясь мошенничества они стали требовать довольно много документов, чтобы быть уверенными в клиентах с туристического рынка.
После громких скандалов с туроператорами за последние два года, сложилась негативная для страховщиков судебная практика. Суды, конечно же, чаще всего решали вопросы в пользу туристов. В итоге, по обанкротившимся компаниям страховые выплатили даже больше страховых сумм, и все равно суды предписывали все новые и новые выплаты. Естественно, теперь страховщики очень осторожны.
Думаю, с новыми требованиями закона, которые вступят в силу с нового года, ситуация должна исправиться: скорее всего, страховые компании будут требовать уже не так много документов и активнее начнут страховать туристические компании.
Написать комментарий